银行业基础概览

银行通过调动全国各地家庭的存款并通过借贷或购买证券使这些资金可用于投资，在整个金融体系中发挥着关键作用。如今，银行业已成为任何国家经济进步不可或缺的一部分，对个人、企业、国家和整个全球的财务福祉至关重要。

银行是为客户提供银行和其他金融服务的金融机构。银行是金融服务业的一个分支，在全球经济中发挥着重要作用。他们是刺激经济增长的关键人物。银行业是一项重要的事业。银行处理的资本流动使经济得以增长和繁荣。企业和政府需要资金来运作，而银行则充当资金提供者和资金使用者之间的中介。

银行基础：银行法
银行法基于银行与客户之间的合同协议。客户是银行同意为其开立账户或开展业务的任何实体。以下是公认的权利和义务：

1.银行账户余额是银行与客户之间的财务状况：当账户有信用时，银行欠客户余额；当账户透支时，客户欠银行余额。

2.银行同意支付客户的支票，金额不超过客户账户的贷方金额，加上任何商定的透支限额。

3.银行不得在未经客户授权的情况下从客户的账户中付款，例如客户开出的支票。

4.银行同意作为客户的代理人及时收取存入客户账户的支票，并将款项记入客户账户。

5.银行有权合并客户的账户，因为每个账户只是同一信用关系的一个方面。

6.在客户欠银行的情况下，银行对存入客户账户的支票有留置权。

7.银行不得通过客户账户披露交易详情——除非客户同意、有披露的公共义务、银行利益需要或法律要求。

8.银行不得在没有合理通知的情况下关闭客户的账户，因为支票在正常业务过程中会持续几天未兑现。

这些隐含的合同条款可以通过客户和银行之间的明确协议进行修改。特定司法管辖区内生效的法规也可能修改上述条款和/或创建与银行-客户关系相关的新权利、义务或限制。

银行类型：商业和投资银行
银行业可分为“商业银行”和“投资银行”两类。商业银行通过调动全国各地家庭的存款并通过借贷或购买证券使这些资金可用于投资，在整个金融体系中发挥着关键作用。另一方面，投资银行为公司筹集资金（现金/金钱），公司需要这些资金来发展和扩大业务。投资银行以股票或债券的形式向公众投资者出售证券。

不同类型的银行正在不断发展，以满足各种业务需求、社会需求和全球复杂性。这些不同的银行机构以不同的方式开展业务。然而，根据它们的功能、服务的客户以及提供的产品或服务，我们可以将银行分类如下：

1.零售银行
2.商业银行
3.投资银行
4.合作银行
5.中央银行
6.专业银行

商业模式：客户档案
银行是庞大而复杂的组织。他们的客户范围从个人和机构一直到整个国家的政府和中央银行。该行业与从个人到政府的各种客户建立并维持金融关系，以提供金融产品和服务。以下是 银行客户的主要分类：

1.个人消费者
2.小型企业和贸易商
3.农民和农村消费者
4.企业和公司
5.银行——国内和国际
6.政府
7.机构投资者
8.非营利组织
9.国际客户

商业模式：银行产品和服务
银行业为他们的客户提供多种便利，包括保护他们的金钱和贵重物品，并为他们提供多种类型的信用贷款以满足他们的许多需求，如住房贷款、消费贷款、个人贷款等。银行还提供额外的服务，如信贷，和支付服务，例如支票账户、汇票和银行本票。银行还提供投资和保险产品。主要经营活动如下：

1.接受存款
2.资金借贷
3.清算支票
4.资金汇出
5.储物柜和保险箱
6.缴费服务
7.网上银行业务
8.信用卡和借记卡
9.海外银行服务
10.财富管理
11.投资银行
12.社会目标

商业模式：银行业的功能
银行业发展迅速。据估计，1,000 家最大银行的资产价值近 100 万亿美元。随着行业的发展，银行管理着多样化的职能组合。银行提供各种服务并提供许多产品。以下讨论解释了银行的主要职能：

1.通过保护客户的储蓄为客户的储蓄提供保障

2.对其存放的存款提供利息

3.控制货币和信贷的供应

通过向有盈余的一方借款，为需要的一方安排资金▪ 快速有效地增加储蓄▪ 避免金融权力集中在少数个人和机构手中▪ 为所有类型的客户设定平等的规范和条件

商业模式：动态监管环境
在大多数国家/地区经营的银行都受到各种严格的监管。大多数政府执行规则和程序来管理他们的运营和服务产品，以及他们发展和扩大设施以更好地为公众服务的方式。银行家在金融系统内工作，为客户提供贷款、接受存款和其他服务。他们必须在广泛监管的氛围中这样做，主要是为了保护公众利益。银行受到严格监管的主要原因如下：

1.保障公众储蓄的安全。

2.控制货币和信贷供应以实现国家的总体经济目标。

3.确保公众获得信贷和其他重要金融服务的机会均等和公平。

4.提高公众对金融体系的信心，以便快速有效地进行储蓄。

5.避免金融权力集中在少数个人和机构手中。

6.为政府提供信贷、税收和其他服务。

7.帮助有特殊信贷需求的经济部门，例如住房、小企业和农业贷款等。

当前行业趋势
随着金融业之间多种合作与整合模式的出现，银行、保险公司和证券公司之间的一些传统区别正在迅速消失。尽管发生了所有这些发展，银行仍继续保持并发挥其主要作用——接受存款并从这些存款中贷出资金。近来，技术进步使银行能够在全球范围内扩大业务范围，客户不再需要为每笔交易亲临银行分行，因为大部分交易都可以在线进行。

跨境活动的增长也增加了对能够为不同国籍的人提供各种跨境服务的银行的需求。尽管跨境活动取得了这些进步，但银行业远没有像其他一些行业那样全球化。毫无疑问，“技术”将成为这种增长的催化剂，为对银行业领域有深入了解的专业人士创造巨大的机会。