银行部门分类

银行业参与者经营从储蓄账户到贷款和抵押贷款的各种产品，提供从支票兑现到承销的各种服务，迎合从个人到大型企业的不同类型的客户，服务于从农村到跨境业务的不同地区. 因此，银行业由多种类型的银行组成，它们有自己的目标、角色和职能。在本文中，我们将根据产品、客户、类型等参数探讨银行业的各个部门、细分市场和分类。

银行业在过去几十年见证了巨大的增长。银行已经从传统的存款和借贷机构转变为提供各种产品和服务的大型组织。银行可以根据不同的参数，如地位、部门、客户、产品和服务等，以多种方式进行分类。

RBI 规定的银行产品细分
RBI 规定的银行地理细分
主要银行部门细分
主要银行功能

RBI 规定的银行产品细分
印度储备银行在 2008 年规定了四大业务部门，即。“资金”、“企业/批发银行业务”、“零售银行业务”和“其他银行业务”。他们还规定“国内”和“国际”作为根据会计准则 AS-17 进行分部报告的统一地理分部。下面简要讨论这些部分：

RBI 第 1 部分：财政部
资金包括由筹资和投资活动组成的整个投资组合。资金管理是指管理企业的资产、现金和营运资金的过程，其最终目标是管理公司的流动性并降低其运营、财务和声誉风险。Treasury Management 为管理资金、流动性和风险的复杂流程提供了更深入的洞察力和控制力。大型银行在提供财资管理产品和服务方面占有优势。

RBI 第 2 部分：零售银行业务
零售银行业务将包括满足定向、产品、粒度和个人风险低价值四个标准的风险敞口。这些零售风险在巴塞尔银行监管委员会文件“资本计量和资本标准的国际趋同：修订框架”中有所规定。定位标准是指暴露于个人或小型企业。小型企业是指年总营业额低于 5 亿印度卢比的企业。产品标准敞口是指特定产品的敞口，这些特定产品被指定为循环信贷、信贷额度、透支、定期贷款、分期贷款、学生和教育贷款、其他租赁以及小企业设施和承诺。它还包括住房贷款。粒度标准要求对一个借款人的总风险敞口不应超过整个零售组合的 0.2%。此外，“个人风险敞口的低价值”标准规定了对一个借款人的最大总零售风险敞口为 500 万卢比。

RBI 第 3 部分：公司/批发银行业务
批发银行业务包括对信托、合伙公司、公司和法定机构的所有预付款，这些不包括在“零售银行业务”中。

RBI 第 4 部分：其他银行业务
其他银行业务分部包括上述三个分部未涵盖的所有其他银行业务。它还涵盖所有其他剩余操作，例如准银行交易。

印度储备银行规定的银行地理区域
地理部分 1：国内
消费者和商业银行业务主要针对居住在注册国境内的国内客户。国内业务是大部分存款和垫款的主要市场。

地理部分 2：国际
虽然一般来说，国内市场是大多数银行的主要收入来源，但如今银行也有重要的全球业务，对其收入做出了重大贡献。私营银行和其他全球性银行的全球业务规模要大得多，而印度大多数小型银行的国际业务规模相对较小。

主要银行业
银行市场预告片根据银行的类型和提供的产品和服务，银行可以进一步分为以下四种方式的银行业部门：

零售银行
商业银行
投资银行
中央银行

这种行业分类是基于客户概况以及每种类型银行提供的产品和服务。

银行业部门 1：零售银行
零售银行是满足个人需求的银行，也是我们体验到的最常见的银行业务形式。它们包括以存款为导向的银行机构，如储蓄银行、贷款协会、信用合作社、储蓄银行和邮政等其他储蓄银行。

个人是零售银行业务的目标消费者，银行为这些客户提供各种产品和服务，包括储蓄账户、保险箱、定期和经常性存款、住房贷款、消费贷款、个人贷款以及无抵押和循环贷款，例如信贷牌。

银行业部门 2：商业银行：
此类别代表公司和商业银行业务，包括商业银行和外国银行。商业银行提供与零售银行类似的产品和服务，但是，由于零售银行针对的是个人消费者，因此商业银行专注于公司和商业业务。产品和服务包括消费和商业存款、商业贷款、抵押贷款和房地产贷款、海外业务、高级证券投资和工业贷款。

银行业部门 3：投资银行：
该类别的产品和服务包括管理金融资产组合、证券交易、固定收益、商品和货币、企业并购咨询服务、企业融资以及债务和股票承销。交易活动包括代表客户或银行自己的账户进行交易。

银行业第 4 部门：中央银行：
中央银行是银行家的银行，每个国家一般都有一个中央银行，在银行体系中居于中心地位，是最高金融权力机构。该银行的主要职能是规范和监督该国的整个银行系统。它是该国银行家的银行和信贷控制者。

基于主要银行功能的分类
银行业发展迅速。据估计，1,000 家最大银行的资产价值近 100 万亿美元。随着行业的发展，银行管理着多样化的职能组合。除了上面讨论的部分外，银行还需要管理以下功能，也可以根据功能进行分类：

银行业务（个人和商业银行业务包括个人银行业务和交易银行业务）

清算功能（内部和外部对账以及内部和外部清算）

资产管理（提供资产管理产品和服务）

财富管理（高净值客户）具有全套投资、信托和其他财富管理解决方案）

资金和风险管理（为客户提供托管、咨询、融资和其他服务，以保护资产、最大化流动性和管理风险）

发卡和管理（信用卡的发行和信用卡业务的信贷和运营管理）

交易中介（作为存款参与者、登记处、交易所、交易商或经纪自营商）

支持职能（人力资源、财务、银行技术、监督、法律和合规）