银行业务：了解各种交易和活动

银行执行各种操作，从分支机构的日常交易等基本或主要功能到本质上可能是代理或一般公用事业服务的其他功能。与收入/销售或维持业务相关的交易是银行业价值链的重要组成部分。

银行执行各种类型的交易和活动以支持其银行业务。这些交易可能包括付款或接受付款、交易、账户清算和结算以及托管。了解银行业的运营方面对于了解银行业的价值链非常重要。银行机构执行的最重要的支持活动。主要经营活动如下：

1. 接受存款
2. 资金借出
3. 支票清算
4. 资金汇出
5. 储物柜和保险箱
6. 账单支付服务
7. 网上银行
8. 信用卡和借记卡
9. 海外银行服务
10. 财富管理
11. 投资银行业务
12. 社会目标

现在，我们将深入研究这些服务中的每一项。

接受存款
存款是贷款业务的基础，因为银行既是借款人又是贷款人。作为借款人，他们支付利息；作为贷方，他们发放贷款并收取利息。这些存款通常通过活期账户、储蓄账户和定期存款进行。活期存款可在余额范围内随时提取，恕不另行通知。储蓄账户是为了鼓励个人储蓄。银行按中央银行决定的存款利率支付利息。从这些账户中提款在给定期限内的金额和次数方面有一些限制。与储蓄账户相比，定期账户是利率更高的定期存款。允许提前提款，但会没收一定比例的利息。

资金借出：
银行的第二项主要活动是利用通过存款收到的资金提供贷款和预付款。这些预付款可以透支、现金信贷、贴现贸易票据、定期贷款、消费信贷和其他杂项预付款的形式提供。银行借出的资金为贸易、工业、运输和其他商业活动做出了巨大贡献。

清算支票
支票簿发给银行账户持有人。支票是一种流通票据，是最方便、使用最广泛的信用票据。支票用于通过背书和提取存款来促进贸易和业务。银行通过收取他们在其他银行开出的支票来为其客户提供一项非常重要的服务。它是最方便、最便宜的交换媒介，不需要将现金从一个交易方实际转移到另一方。主要有两种类型的支票，一种是不记名支票，另一种是划线支票。不记名支票可以在银行柜台立即兑现，而划线支票只能存入收款人的账户。  

资金汇出
银行还利用相互关联的庞大分支机构网络促进资金从一个地方转移到另一个地方。许多银行工具用于将资金从一个账户转移到另一个账户，例如银行汇票、支付单、电汇或邮件转账。银行通过对某些转账收取银行手续费来赚取名义佣金。银行在其自己的分行开具金额的汇票，该汇票可以记入另一个可能在不同分行或不同银行的账户。银行代表存款人收取金额，这被称为清算过程。

储物柜和保险箱
银行保险箱是保护贵重物品和重要文件的好选择。每个储物柜由两组钥匙组合操作，一组给客户，另一组给银行。只有同时使用两个钥匙才能操作储物柜。银行收取象征性费用以提供储物柜设施。  

缴费服务
银行还提供与账单支付、支付保险费、收取股息等相关的服务。使用现代银行扩展的设施可以自动进行经常性支付。账户持有人可以直接从他们的账户或使用信用卡/借记卡支付电费、煤气费、固定电话费和手机费等等。

网上银行业务
互联网和电子商务的发展改变了银行业，客户正从分行银行业务迅速转向虚拟银行业务。在 PC 或移动设备上上网的用户可以连接到银行网站并使用各种银行服务和功能。这些服务降低了交易成本，并增加了交易流程的便利性和速度。

信用卡和借记卡
银行发行的信用卡是另一种形式的贷款，它们不仅对银行有利，而且对经济也有帮助。提供信用卡是银行的一种有利可图的贷款形式，在过去几年中得到了极大的扩展。银行为这项业务展开激烈竞争，并提供各种形式和类型的信用卡账户。许多银行改变或与消费者协商利率，并提供特殊的低利率促销和各种类型的折扣，以鼓励使用卡和进行购买。人们用信用购买东西，并以比必须以现金进行交易更快的速度保持商品流动和制造生产。尽管消费者不明智地使用信用卡存在风险，但明智地使用信贷会刺激经济。

海外银行服务
银行向外国客户提供金融服务，例如支付账户和贷款机会。这些外国客户可以是个人和公司，尽管每家国际银行都有自己的政策，但大多数银行都提供各种产品和服务以满足国际客户的需求。

该行业的银行产品包括离岸银行、储蓄、投资和抵押贷款，以及广泛的外汇服务，包括远期和即期交易。

财富管理
银行提供的财富管理服务包括全方位的金融服务和产品，以及专业人士的咨询服务。财富管理服务是为富裕的客户提供的，可能与任何金融产品有关。这些服务的目的是增加客户的财富，确保财务状况，并长期赚取大部分资金。各种投资途径可以是互惠基金、国际环球贸易、定期存款、外汇解决方案或双货币配售等。

投资银行
在此范围内提供范围广泛的服务，可能包括投资需求评估、资产结构评估和负债管理要求、金融资产投资组合管理、证券交易、固定收益、商品和货币、企业合并咨询服务和收购、企业融资以及债务和股权承销。银行还可以提供与现金流量分析、投资政策制定、投资组合构建、托管服务以及投资组合再平衡、筹款和慈善服务相关的服务。银行可以提供交易所/经纪人或交易商提供的交易服务，例如根据客户的指示买卖股票和债券。

社会目标的实现
最近，政策制定者齐心协力调整银行业以实现社会目标。银行业政策发生了重大转变，以支持越来越多的普惠金融。最近的一些趋势是通过开设更多农村分支机构从城市导向转向农村导向，通过使用创新实践允许社会较贫困阶层的零余额账户从阶级银行转向大众银行。