银行业务：了解监管框架

当银行倒闭时，储户遭受的损失与银行所有者一样多，甚至更多。一家大银行的倒闭可能会引发跨国界的损失。这使得银行业成为政府监管的绝佳候选者。银行的贷款政策直接影响经济，尤其是在经济下行和上行期间。由于过于谨慎，他们限制了资金的可用性，而承担更多风险会导致通胀繁荣。让我们探讨各种银行法规以及它们如何保护我们作为消费者的利益。

保护银行和银行客户免受银行倒闭的影响是大多数政府银行监管的目标。政府法规努力保护银行储户和其他利益相关者免受银行倒闭的影响，并鼓励银行成为经济中的稳定力量。商业银行是与货币打交道的机构。这些受每个国家/地区规定的监管银行业的各种法规的约束，例如，在印度，银行受 1949 年《印度银行业监管法》的约束。

什么是银行条例？
银行监管是政府监管的一种形式，使银行遵守某些要求、限制、政策、程序、标准、披露和指导方针。这种监管结构在银行机构和与之开展业务的个人和公司之间创造了透明度。

为什么我们需要银行监管？
银行业通常被视为公共利益问题。银行业受到各种法律法规（由各国政府规定和执行）的严格监管，这些法律法规控制和影响银行业的许多方面。本文解释了银行法规如何在全球范围内演变以服务于众多目标。对世界各地的银行机构实施相当严格的监管和监督的基本原理是基于银行“大到不能倒”的观念。这源于这样一个事实，即许多金融机构（尤其是拥有商业部门的投资银行）对经济的影响力和控制力太大，以至于在倒闭时不会造成巨大后果。人们相信，如果不加以监管，

银行与系统的金融稳定性
银行对经济的这种巨大影响是因为银行是非常重要和特殊的机构。它们在不提供任何抵押担保的情况下接受公众存款，运行支付结算系统，是货币政策传导的重要渠道。通过贷款和存款活动的结合，银行系统可以影响货币和信贷的总供给，使银行成为货币机制和整体经济状况的关键环节。银行是系统金融稳定大厦的基石。因此，确保银行体系的安全和稳健成为金融监管机构的首要目标。

银行监管的目标
银行监管的目标和重点因司法管辖区而异。最常见的目标是：

保诚（存款人保护）：银行持有的存款属于广大公众，需要保护，因此需要监管。大多数国家/地区的银行业都采用部分准备金制度的概念，其中存款仅部分由准备金支持。这种监管的目的是降低存款人的风险水平。

降低系统性风险：执行银行法规以确保单个银行的业务活动和问题的波动不会影响整个经济的交易流程。

高效和有竞争力的金融体系：监管框架鼓励竞争并确保整个经济体中银行服务的适当水平。法规的另一个目标是创造一个有利于不断变化的经济条件和技术进步的竞争环境。

避免洗钱：银行监管的另一个目的是避免滥用银行来掩饰资金的真实来源或掩饰资金的最终处置。这也确保银行不被用于犯罪目的。

信贷分配：银行业在任何国家的经济发展中都发挥着重要作用，中央银行在确保向经济生产部门提供信贷以及照顾可能影响大部分人口或就业的被忽视部门方面发挥着积极作用密集型部门，如农业或小型企业。

银行监管领域
不同国家和司法管辖区的银行业监管可能存在很大差异。本文的这一部分描述了银行监管的一般领域和基本原则，这些监管在世界范围内广泛使用。

1.维持最低资本比率等最低要求

2.通过提供指导和确保合规性进行监督审查

3.通过透明度和财务披露要求实现市场纪律

4.巴塞尔资本协议等资本计量系统的资本要求

5.规定最低准备金以确保流动性的准备金要求

6.公司治理鼓励密切关注所有运营方面

7.确保准确性和可靠性的财务报告和披露要求

8.信用评级要求，以提供与银行打交道的相对风险的估计

9.对个人/团体的大额风险敞口限制，以保护资本免受不必要的风险

10.活动和隶属关系限制，以防止对其他企业的所有权或控制权

11.太大而不能倒闭和道德风险以避免政府必须决定是支持陷入困境的银行还是让它倒闭的情况