什么是金融科技？以及如何定义

金融科技是“金融”和“技术”这两个术语的组合，指的是使用技术来增强或自动化金融服务和流程的企业。该术语涵盖了一个快速发展的行业，以多种方式服务于消费者和企业的利益。从移动银行和保险到加密货币和投资应用程序，金融科技拥有看似无穷无尽的应用程序。

如今，金融科技产业规模庞大。如果最近对金融科技初创公司的风险投资（在 2021 年达到历史最高水平）可以被视为信任票，那么该行业将在未来几年继续扩张。

推动因素之一是许多传统银行是新兴金融科技的支持者和采用者，积极投资、收购金融科技初创公司或与金融科技初创公司合作。这些是老牌银行机构向具有数字意识的客户提供他们想要的东西的方式，同时也推动行业向前发展并保持相关性。

金融科技如何运作？
金融科技产品和服务的内部运作方式各不相同。一些最新的进步利用机器学习算法、区块链和数据科学来完成从处理信用风险到运营对冲基金的所有事情。甚至还有一整套监管技术被称为“regtech”，旨在解决金融科技等行业合规和监管问题的复杂世界。

随着金融科技的发展，人们对金融科技行业网络安全的担忧也随之增加。金融科技公司和市场在全球范围内的大规模增长导致金融科技基础设施的漏洞暴露增加，同时使其成为网络犯罪攻击的目标。幸运的是，技术不断发展，以最大限度地减少现有的欺诈风险并减轻不断出现的威胁。

金融科技示例和用途
尽管金融科技行业让人想起新兴初创企业和颠覆性技术，但传统银行和金融机构现在也参与其中，为自己的目的而采用金融科技服务。以下是该行业如何增强和发展某些金融领域的一些示例。

金融科技公司的类型
移动银行和新银行
移动银行是许多金融科技公司关注的焦点。在个人理财领域，消费者越来越要求轻松访问其银行账户，尤其是在移动设备上。大多数主要银行现在都提供某种移动银行功能，尤其是随着数字优先银行或新银行的兴起。新银行本质上是没有任何实体分支机构的银行，在完全移动和数字基础设施上为客户提供支票、储蓄、支付服务和贷款。一些银行还允许第三方软件应用程序访问用户的财务信息，这称为开放银行业务。

加密货币金融科技
加密货币和区块链与金融科技在很多方面都有交叉。首先，近年来出现了一些加密货币交易平台，允许用户交易不同种类的加密货币并利用去中心化交易所。为了保护人们的数字货币安全，许多加密钱包也如雨后春笋般涌现。此外，一些金融科技公司使用区块链技术进行支付处理、汇款和安全数字身份管理。加密货币金融科技公司的一些例子包括Coinbase、Blockfi和SALT。

金融科技投资和储蓄
近年来，金融科技导致投资和储蓄应用程序数量激增。虽然这些应用程序的方法不同，但每个应用程序都结合了储蓄和自动小额投资方法（例如购买时的即时汇总存款）来向消费者介绍市场。

机器学习和交易
能够预测市场走向是金融的圣杯。凭借数十亿美元的收入，机器学习在金融科技尤其是交易领域发挥着越来越重要的作用也就不足为奇了。这个人工智能子集在金融领域的强大之处在于，它能够通过旨在发现趋势和风险的算法来运行大量数据，从而使消费者、公司、银行和其他组织能够更早地了解投资和购买风险。的过程。

支付金融科技
资金转移是金融科技非常擅长的事情。支付公司改变了我们开展业务的方式。在世界任何地方以数字方式汇款比以往任何时候都更容易。流行的支付公司包括支付宝、Zelle、Paypal、Stripe和Square。

金融科技贷款
金融科技还通过简化风险评估、加快审批流程和简化准入来彻底改革信贷。全球数十亿人现在可以在移动设备上申请贷款，新的数据点和风险建模功能正在将信贷扩大到服务不足的人群。此外，消费者可以每年多次请求信用报告，而不会影响他们的分数，从而使整个借贷世界的后端对每个人都更加透明。在金融科技借贷领域，一些值得注意的公司包括Tala、Petal和Credit Karma。

保险科技——保险金融科技
尽管保险科技正在迅速成为自己的行业，但它仍然属于金融科技的范畴。保险业对技术的采用有些缓慢，许多金融科技初创公司正在与传统保险公司合作，帮助实现流程自动化并扩大覆盖范围。从移动汽车保险到健康保险的可穿戴设备，该行业正在关注大量的创新。

金融科技趋势
金融科技并不是一个新行业，它只是发展得非常快的一个行业。在某种程度上，技术一直是金融世界的一部分——无论是信用卡还是自动取款机、电子交易大厅、个人理财应用程序和随后几十年的高频交易的引入。

不过，在过去十年中，金融科技行业加速增长，而金融科技创新可能只会从此向前发展。

一些值得关注的金融科技趋势包括：

数字钱包
支付宝、Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包允许人们将支付信息存储在移动应用程序中，然后在付款时使用该应用程序。尽管数字钱包已经存在多年，但其使用量仍在不断增加。

金融科技中的区块链
区块链——一种能够记录数字资产的所有权、来源和流动的公共分类账——将继续影响金融业。首先，账本技术和智能合约的普及将极大地帮助该行业变得更加安全和高效。

嵌入式金融
嵌入式金融是指非金融企业将金融科技工具集成到其服务点中的术语。例如咖啡店的支付处理终端和电子商务商店结账处的“先买后付”按钮。这种集成的金融堆栈为客户带来了更流畅、更灵活的体验——在未来的日子里我们可能会越来越多地看到它。

为传统上服务不足的人群提供服务
金融科技的首要承诺是，技术使向历史上很少或根本无法获得金融服务的人们提供更容易的服务。事实上，一些金融科技公司的目标是消除长期存在的障碍，以便人们（通常是年轻人和有色人种）能够更轻松地为自己储蓄、投资和积累财富。