什么是金融科技？

金融科技泛指企业利用科技手段，让金融服务更有效率而形成的创新金融服务产业。

什么是金融科技？
FinTech是Financial Technology的缩写，涵盖广泛的金融服务领域。FinTech 将 IT 应用于金融交易，以尽可能消除低效率和冗余。金融科技提高了运营速度，使用户可以廉价方便地使用服务。

一种实现金融服务细分化、专业化的新技术
Fintech 是 Finance 和 Technology 的组合。金融科技公司以科技为整体核心驱动力，将科技应用于金融，以提高公司的效率和盈利能力。

FinTech的本质是用技术代替人的工作。自动化的优势不仅降低了成本，而且将方便的工具扩展到普通大众。由于成本大幅降低，许多以前仅供富人使用的金融服务形式现在已向公众开放。科技已被用于实现“金融服务民主化”。

比人类更信任机器的“技术至上”
金融科技的基本观点是，如果人类所做的工作可以自动化并使用技术来完成，那么这项工作就可以以非常低的成本完成。因此，金融机构正在对操作系统进行细分和整合，以利用IT进行服务。

金融是管理货币盈余和短缺之间差异的业务。它是一项不可替代的服务，但它需要大量的人力来执行其多次重复的交易。可以说，典型的金融方式一直在走奢侈的行事方式，但这一直被接受。金融技术研究可以更有效、更低成本地执行金融交易的方式。如果人工进行的传统交易可以被自动化交易所取代，那么现有的金融机构可能就变得没有必要了。这项技术效率的提高意味着金融机构很快将无力支付当前高昂的人员成本。

有时金融科技甚至可以达到所谓的“技术至上”。当使用固定规则或算法的金融技术能够比人类更有效、更值得信赖地执行操作时，就会产生“技术至上”。

风险控制：
通过运用大数据、投资决策支持系统、区块链技术、身份验证等技术，金融企业可以进行信息交换和数据共享。通过销售渠道、业务合作伙伴、行业合作伙伴和用户的信息，金融企业可以从多个维度评估金融业务的风险，更好地控制金融风险。

通过将技术应用到金融领域，金融科技公司可以改变金融“风险管理”的本质。金融科技公司可以利用这项技术，通过大幅提升金融服务效率和风险控制，高效切入金融领域，抢占市场。

金融科技应用：
目前大众对金融科技的使用主要是通过卡支付或电子支付，如通过信用卡、Apple Pay、Line Pay、第三方支付或移动支付等。金融科技的应用范围还包括加密货币（比特币、等），这是金融科技的先驱。现在金融大数据、网上购物、网上银行、纯网上银行等很多领域都在使用金融科技。

除了互联网信息安全，金融科技也被运用到人工智能、区块链技术等应用中。它是各大公司竞争的重要领域（如Facebook、苹果、谷歌、软件银行等）。许多先进国家也制定了相关政策来保障金融科技的安全。

金融科技投资的优势：
降低资金门槛
投资标的更多元化，风险更低
更透明实时的投资信息
手术费用低，报酬高

金融科技趋势势不可挡。2008年可谓是金融科技蓬勃发展的元年。近十年来，大力发展，招商引资。金融科技初创公司和跨领域产业逐渐取代了传统金融市场。金融科技以“服务”为导向，改变传统金融行业的服务流程，提供更专业、更优质的咨询服务，提升客户服务体验。目前全球金融科技发展主要有八个领域：保险业务、财富管理业务、借贷（P2P）业务、大数据分析应用、支付业务、比特币和区块链技术、创新商业模式、生物识别和身份认证。在这些应用领域中，众筹等P2P借贷呈现爆发式增长，成为中小企业最青睐的融资方式。大数据分析已经投入了大量资金，带来的市场效益十分可观。

金融科技的下一步？
全球金融科技已经看到大量投资涌入比特币和区块链技术，这表明投资者正在密切关注这些金融科技的新领域。

许多想要进入金融市场的公司都是从帮助客户节省交易成本的支付服务开始的。通过提供更好的服务，他们增加了目标客户的保留率。对于支付应用，主战场在美国和欧洲。近年来，亚洲市场兴起了更多的投资和应用。另外两个不可忽视的与支付相关的重要应用是机器学习和生物识别。这两个应用程序可以帮助我们提高财务安全性。

由于交易方式的多样化和交易量的增加，增加了交易过程中被攻击的风险，支付的安全机制应得到完善。为了监控和处理互联网上的大量数据，越来越多的机器学习技术被应用于搜索和分析风险，试图发现异常行为和交易活动。

2015年金融应用生物识别设备需求量为470万台，预计2024年整体需求将达到4370万台，软硬件产值也将从2015年的1.26亿美元增长至2024年的22亿美元。亚太地区表现出最大的增长潜力，其次是欧洲地区。目前，市场上最常用的生物特征识别技术是指纹识别系统、虹膜识别和智能手机人脸识别。也有信用卡公司使用声纹识别系统进行在线刷卡服务。银行已将手掌静脉识别技术引入 ATM 中使用。生物识别技术市场增长势头强劲，生物识别技术将以多种实际方式应用于金融服务。生物识别技术将逐渐成为市场主流。

随着信息技术的快速发展，4G移动网络和宽带等基础设施的完善，以及智能手持设备的普及，收集到的客户信息更加完整。对这些信息进行准确的大数据分析，可以为多元化客户制定总体规划，并为这些客户提供创新的金融服务。

金融科技市场面临的问题和未来的挑战：
金融科技虽然对传统金融业产生了巨大的冲击，但也以新的商业模式创造了新的产业生态。在未来的新兴市场，将没有第三方信用中心。为确保用户信用良好，用户过往的所有社交媒体活动（粉丝数、影响力等）将成为向企业申请服务时衡量风险的关键因素。但这些新的信任机制可能会引发侵犯隐私权的问题。如何突破用户的防备，让他们愿意提供隐私信息供企业使用，仍然是一个亟待解决的问题。

平均每 10 年，IT 技术就有一个突破，提供具有高服务质量和扩大客户利益能力的服务模式。然而，用户往往对使用这些新技术和服务犹豫不决，即使他们知道这些新技术将提供比原有技术更快、更便宜、更安全的服务。除非用户清楚地了解新旧服务之间的区别，否则他们不会轻易改变他们现有的行为来拥抱新服务。因此，金融科技需要考虑新服务如何加强和提升用户体验。

对于数据分析技术的成熟度，不同的行业领域会有不同的领域专长。数据分析需要考虑技术如何有效应对不同的工业环境、独特的组织文化、组织结构和内部活动。对从这些大数据中提取的重要关键点进行综合评估，将有助于决策者做出明智的判断。数据分析还关注如何将市场需求与有效的行业商业模式相结合。

总体而言，金融科技的发展已经从过去依靠人提供金融服务，转变为利用科技为金融服务和其他多元化的非金融服务提供服务。结合区块链、大数据分析、机器学习、生物识别、人工智能等关键技术，应用服务未来发展潜力巨大。如果你能掌握这些关键技术，将有助于你进入这些新兴市场，认清未来的市场格局。